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      恒安標準人壽董事長鄭藝在“2021金麒麟保險高峰論壇”發表演講

      由新浪財經主辦的“第14屆金麒麟金融峰會”于12月13日至17日隆重舉行。公司董事長鄭藝受邀參加“2021金麒麟保險高峰論壇”,并發表了題為“順勢有為 布局養老新賽道”的主旨演講,與業內大咖共議“未來保險之路:破局與新生”。鄭藝董事長在演講中提到:經過四十年的高速發展,中國已成為全球第二大保險市場。養老和醫療保障等方面資金需求的增加和老年服務資源的相對短缺凸顯了進一步完善現行養老保險體系的必要性。保險行業提供基本養老保險基金、企業年金、職業年金基金的管理服務,恒安標準人壽股東和管理層非??春弥袊B老金市場。

      新聞動態    2021年12月27日

      順勢有為 布局養老新賽道

      2021金麒麟保險高峰論壇

      由新浪財經主辦的“第14屆金麒麟金融峰會”于12月13日至17日隆重舉行。公司董事長鄭藝受邀參加“2021金麒麟保險高峰論壇”,并發表了題為“順勢有為 布局養老新賽道”的主旨演講,與業內大咖共議“未來保險之路:破局與新生”。

      以下為演講原文

      順勢有為 布局養老新賽道

      恒安標準人壽董事長  鄭藝

      經過四十年的高速發展,中國已成為全球第二大保險市場。有三億多人購買過人身保險,2020年人身險公司保費總收入超過三萬億元。但與國際發達市場相比,中國壽險市場的深度和密度仍有較大差距。從國際經驗看,壽險業發展的核心引擎是終身壽險、養老金和年金這些跨生命周期型的業務。隨著公眾對這類產品需求不斷增加,覆蓋全生命周期的保險產品在中國具有廣闊的發展空間。我們非??春弥袊鴫垭U市場未來的發展潛力。

      底層邏輯改變行業需求

      隨著顛覆性革新的浪潮不斷來襲,中國保險業正處在變革發展的關鍵時刻。人口結構的變化導致依靠人口紅利大舉擴張保險業務的時代成為歷史;科技革命、氣候變化和后疫情時代造成全球經濟走勢的不確定性和利率中樞的不斷下移;客戶對多樣化、定制化、長期化壽險產品需求不斷提高;這些因素正在底層邏輯上改變著保險行業。

      中國社會已進入加速老齡化階段,呈現出老齡化速度快、規模大、高齡化三個突出特征。據預測,中國將在2032年進入老年人口占比超過20%的深度老齡化階段,65歲以上人口將在2058年到達4.6億峰值,將占總人口的40%左右。顯然,養老和醫療保障等方面資金需求的增加和老年服務資源的相對短缺凸顯了進一步完善現行養老保險體系的必要性。

      經過多年實踐,中國多層次養老保障體系已經取得長足發展。在制度層面不斷進行探索與創新,我國已建成世界上覆蓋人群最大的養老保險體系。積極應對人口老齡化和建立完善多層次、多支柱的養老保障體系已成為國家戰略。目前我國養老保障體系仍存在一些結構性問題。第一支柱覆蓋率很高但保障程度較低;第二支柱的企業年金經過多年發展覆蓋率仍然遠遠不足;第三支柱個人養老金建設剛剛起步,國家對規范發展第三支柱的政策方向逐步清晰,各項試點工作漸次推進。

      保險公司面臨巨大機遇和全新挑戰

      道阻且長,行則將至。隨著社會對科學規劃養老生活的認知水平不斷提高,中國養老金市場將迎來飛躍式發展。在第一、第二支柱養老保險方面,保險行業提供基本養老保險基金、企業年金、職業年金基金的管理服務,受托管理和投資管理的企業年金基金規模均超過一萬億元。在第三支柱養老新賽道上,保險公司也面臨巨大的機遇和全新的挑戰。

      發展機遇主要體現在三個方面:首先在政策層面。國家立足滿足人民群眾多樣化的養老保障需求,鼓勵養老金市場主體專業化發展。相信養老保險領域后續會得到更多的政策支持。其次是社會文化層面。新的一代更加追求個性化、高品質的生活,更容易接受現代化的養老理念,更愿意規劃自己未來的老年生活。最后是資本市場層面。中國資本市場日益走向理性和成熟,個人客戶更青睞于專業機構提供的資產管理產品和服務,這為專業養老保險機構的發展提供了有利基礎。

      挑戰則主要來自兩個方面:一是未富先老。我國在人均收入尚未達到較高水平的情況下已步入老齡化社會,消費者面臨的住房、醫療、教育等方面的實際開支占收入比例過高,可用于養老儲備的資金有限;另外,由于種種原因,一些已步入或即將步入老年的民眾錯過了養老財富儲備的最佳時機,面臨退休后收入大幅下降、生活品質不及預期以及抗風險能力較弱等問題。二是投資者教育需要進一步加強。很多客戶已經認識到長期壽險、健康險是“剛需”,但對養老保險和養老儲備的認識還沒有跟上。

      與銀行和基金公司相比,保險公司積累了豐富的利用精算技術解決未來不確定性和管理長期資金的經驗,在管理具有長期屬性的養老資金、滿足民眾養老支出和應對各種不確定性方面具有顯著優勢。在英國等養老體系成熟發達的市場,保險公司發行了各類面向政策、企業和個人的靈活養老金產品,扮演著承接、管理和轉移各類養老金計劃長壽風險和投資風險的角色,在保證養老金計劃可持續性和提高個人養老金領取水平上起到了獨特的作用。

      恒安標準人壽積極布局養老新賽道

      毋庸置疑,經過三十多年的探索,中國養老金市場取得了長足的進步。但要滿足快速老齡化的十幾億人口的養老需求,中國養老金市場仍需要加大改革和發展的力度。參考國際上成熟市場的發展經驗并結合我國政策和市場環境,我們認為保險行業應發揮自身長期資金管理和風險管理的技術優勢,持續探索專屬養老金的產品創新與投顧服務,解決市場上同質化的產品和服務難以滿足民眾日益多樣化和個性化養老需求的問題。同時,保險公司應不斷加強全生命周期資金管理能力,研究匹配養老資金風險特征的投資理論和策略。通過借鑒吸收國外成熟的養老保險業務經營和養老金管理經驗,提升我國保險業經營水平,更好地為民眾對美好老年生活的向往。

      如今,壽險轉型已經進入換擋加速的關鍵時期。壽險行業未來的發展方向應該在服務國家經濟社會發展的大局下,滿足民眾多樣化養老和健康保障的需求。終身壽險、養老金和年金會成為未來壽險業的主戰場。恒安標準人壽在保持長期穩健經營的基礎上將積極布局養老新賽道,以滿足客戶對長期養老保障的迫切需求。

      恒安標準人壽的外方股東英國安本集團具有近200年的養老金業務管理經驗,也是世界上最大的資產管理機構之一,為80多個國家的機構和個人客戶提供主動型資產管理服務,管理資產超過6300億美元(約合人民幣4萬億),包括亞太地區價值400多億美元的權益類資產。

      恒安標準人壽股東和管理層非??春弥袊B老金市場,并已設立全資子公司恒安標準養老保險有限責任公司,也是中國市場上唯一一家具有外資背景的養老保險公司。我們將借鑒英方股東安本集團在養老金管理和投資方面的豐富經驗和技術,積極參與中國養老金市場的發展,堅持差異化的經營策略,為中國養老金市場提供專業化、多元化的養老金產品和服務。隨著我國養老金融領域的不斷開放,國內外監管機構之間、市場主體之間、以及學術研究機構之間加強交流與合作,我們相信中國養老金市場在所有參與者的共同努力下,一定能探索出一條符合中國國情的可持續發展路徑。

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      恒安標準人壽董事長鄭藝在“2021金麒麟保險高峰論壇”發表演講

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